Wil je transactiekosten bij geldautomaten in het buitenland vermijden? Gebruik een pas zonder buitenlandkosten, kies een geldautomaat van een bank (het liefst een partner van jouw bank), kies altijd de lokale valuta als het scherm aanbiedt om om te rekenen, en neem minder vaak een groter bedrag op. De meeste kosten van geld opnemen in het buitenland komen van drie soorten kosten en één valutatruc. Weet je welke welke is, dan kun je de meeste overslaan. Zo werkt elk ervan en dit kun je eraan doen.
De 3 soorten kosten bij een geldautomaat in het buitenland
Voor één opname kun je tot drie keer betalen: aan de automaat, aan je bank en voor het wisselen van valuta. Dit is wie wat rekent.
1. De kosten van de eigenaar van de automaat (toeslag)
- Een vast bedrag dat de eigenaar van de automaat rekent, ook wel toegangskosten of toeslag genoemd.
- Losse automaten die niet van een bank zijn, zoals de Euronet-automaten die je in veel toeristische gebieden in Europa ziet, rekenen die vaak.
- Dit geld gaat naar de eigenaar van de automaat, niet naar je bank.
- Het scherm hoort het te tonen voordat je bevestigt. In de EU moet de automaat je bij het opnemen duidelijk de kosten en de wisselkoers laten zien (Europees Consumentencentrum Frankrijk: How much does it cost to withdraw money abroad?, Engelstalig).
2. De buitenlandkosten van je eigen bank (kosten buiten het netwerk)
- Een vast bedrag dat je eigen bank rekent als je een geldautomaat buiten haar netwerk gebruikt.
- Veel banken rekenen die ook in eigen land, als je bij een automaat van een andere bank pint.
- Ze kunnen gelden, ook als de automaat zelf niets rekent.
3. De kosten voor betalen in vreemde valuta (koersopslag)
- Een percentage van het bedrag dat je bank rekent (soms doorberekend van het kaartnetwerk) om de valuta om te rekenen.
- Anders dan de vaste kosten groeit dit mee met het bedrag dat je opneemt.
- Op je afschrift staat het bijvoorbeeld als "koersopslag", "valutaopslag", "kosten buitenland" of iets vergelijkbaars.
In het tarievenoverzicht van je bank staan kosten 2 en 3. Check het voor je vertrekt, of vraag je bank: "Wat betaal ik om in het buitenland geld op te nemen, en vergoeden jullie de kosten van automaten van andere banken?"
De verborgen extra: dynamische valutaconversie
Veel geldautomaten in het buitenland bieden aan om je in euro's te laten betalen. Je ziet dan bijvoorbeeld "Afrekenen in EUR?", "Conversie accepteren?" of twee knoppen: Met conversie en Zonder conversie (in het Engels: With conversion en Without conversion). Dit heet dynamische valutaconversie (DCC). De eigenaar van de automaat bepaalt dan de wisselkoers, en die is meestal slechter dan de koers die je kaartnetwerk en je bank zouden gebruiken. De Europese consumentenorganisatie BEUC zegt dat de koers als je in je eigen valuta betaalt "bijna altijd slechter" is dan de gewone wisselkoers (BEUC: #WhichCurrency should I pay in?, Engelstalig).
De regel is simpel: kies altijd de lokale valuta, of Zonder conversie. Dan rekent je bank het om. Hetzelfde geldt voor betaalautomaten in winkels en restaurants.
Kosten bij geldautomaten in het buitenland vermijden: 8 tips
1. Check de kosten van je pas voor je vertrekt
Zoek in het tarievenoverzicht of de app van je bank wat je betaalt voor pinnen in het buitenland en voor betalen in vreemde valuta. Sommige rekeningen rekenen geen van beide. Sommige vergoeden ook de kosten van de eigenaar van de automaat. Heb je meer dan één pas, neem dan de pas met de laagste buitenlandkosten mee voor contant geld en houd een andere als reserve. Ga je buiten Europa op reis? Check dan ook of je pinpas daar werkt. Wijzer in geldzaken, het platform van het ministerie van Financiën, wijst erop dat je pinpas standaard vaak alleen voor Europa is geactiveerd. Geef het dan door aan je bank, vaak kan dat via de bank-app (Wijzer in geldzaken: 13 tips voor geldzaken op vakantie).
2. Neem een bankpas zonder buitenlandkosten
Sommige banken en online banken bieden een bankpas zonder kosten voor betalen in vreemde valuta, en een deel ervan vergoedt ook de kosten van geldautomaten wereldwijd. Lees de voorwaarden voordat je overstapt:
- Schrapt de rekening alleen haar eigen kosten, of vergoedt ze ook de kosten van de eigenaar van de automaat?
- Is er een maandelijks maximum aan gratis opnames, of een gratis bedrag, waarna je wel betaalt?
- Zijn er voorwaarden, zoals een minimumsaldo of een gekoppelde rekening?
- Werkt de pas in de landen waar je naartoe gaat?
Open de rekening een paar weken voor je reis, zodat je pas op tijd binnen is.
3. Kies altijd de lokale valuta
Dit is de makkelijkste besparing en je hebt er geen nieuwe pas voor nodig. Vraagt een geldautomaat of betaalautomaat ernaar, kies dan de lokale valuta, of Zonder conversie. Snap je niet wat het scherm bedoelt? Breek af en probeer een andere automaat.
4. Gebruik een automaat van een bank, geen losse automaat
Geldautomaten in of naast een bankkantoor rekenen meestal minder dan losse automaten op luchthavens, treinstations, in hotellobby's en in drukke toeristische straten. Lees het scherm voordat je bevestigt: het hoort de kosten van de eigenaar en een eventueel aanbod om om te rekenen te tonen. Lijken de kosten hoog, breek dan af en zoek een bankautomaat in de buurt. In de app van je bank zie je vaak de dichtstbijzijnde partnerautomaten.
5. Gebruik partnerautomaten van je bank (Global ATM Alliance)
Sommige banken hebben partnernetwerken in het buitenland. De bekendste is de Global ATM Alliance. Barclays noemt Bank of America, BNP Paribas, Deutsche Bank, Scotiabank en Westpac als aangesloten banken. Gebruik je een automaat van een aangesloten bank, dan rekent die geen lokale toegangskosten. De kosten voor betalen in vreemde valuta van je eigen bank kunnen wel blijven gelden (Barclays: Global ATM Alliance, Engelstalig). Leden en voorwaarden kunnen veranderen, dus check de actuele lijst van je bank voor je vertrekt.
6. Neem minder vaak een groter bedrag op
Vaste kosten zijn hetzelfde, of je nu weinig of veel opneemt. Eén grotere opname kost je dus minder dan een paar kleine. Bedenk hoeveel contant geld je echt nodig hebt, en tik niet zomaar de bedragen aan die de automaat voorstelt. Houd het veilig: verdeel je geld over je portemonnee en je tas, en gebruik de hotelkluis als je die hebt.
7. Pin niet met je creditcard
Geld opnemen met een creditcard kost meestal extra. Wijzer in geldzaken zegt het zo: pinnen met je bankpas is goedkoper dan met een creditcard (Wijzer in geldzaken). Gebruik je creditcard om te betalen en je bankpas voor contant geld.
8. Betaal met je pas of telefoon als het kan
Hoe minder contant geld je nodig hebt, hoe minder keer je betaalt bij de geldautomaat. In veel landen kun je bijna overal met je pas of je telefoon betalen. Lees ook werkt Apple Pay in het buitenland? Gebruik een pas zonder kosten voor betalen in vreemde valuta, en kies ook bij de betaalautomaat de lokale valuta. Houd wat contant geld bij je voor kleine winkels, markten, fooien en plekken waar ze geen pas aannemen.
Euro's opnemen in de EU: wat zeggen de regels?
Heb je een pas van een bank in Nederland, België of een ander EU-land, dan helpen de EU-regels je als je euro's opneemt in een ander EU-land. Banken mogen voor het opnemen van euro's in een ander EU-land geen hogere kosten rekenen dan voor dezelfde opname in euro's in eigen land (Your Europe: Veelgestelde vragen over betalingen, overschrijvingen en cheques in de EU). Pin je thuis gratis, dan geldt dat meestal ook in de rest van de eurozone. Check wel de voorwaarden van je bank, want er kunnen nog kosten per opname gelden.
Houd hier rekening mee:
- De EU-wetgeving legt niet vast wat banken rekenen voor het wisselen van valuta. In EU-landen zonder de euro, zoals Zweden, Polen, Tsjechië of Hongarije, kun je dus wel wisselkosten betalen.
- Losse automaten mogen kosten rekenen, maar voor een buitenlandse klant mogen die niet hoger zijn dan voor een lokale klant (Europees Consumentencentrum Frankrijk, Engelstalig).
- Deze regels beschermen passen van banken uit de EU. Met een pas uit de VS, Canada, het VK of een ander land buiten de EU gelden in de EU gewoon de buitenlandkosten van je eigen bank.
Houd je telefoon klaar voor je bank
Je telefoon hoort bij je reisgeld. Je hebt data nodig om je bank-app te openen, partnerautomaten te vinden, te checken wat je betaald hebt en je pas te blokkeren als je hem kwijt bent. Veel banken sturen ook eenmalige beveiligingscodes per sms naar je eigen nummer.
Op een telefoon met dual sim kun je je eigen nummer aan laten staan voor die sms'jes en een reis-eSIM gebruiken voor data. Zet dataroaming uit op je eigen nummer, zodat dat in het buitenland geen data gebruikt, en check wat je provider daar rekent voor bellen en sms'en. Zo stel je dual eSIM in en beheer je het (Engelstalig) en zo vermijd je roamingkosten (Engelstalig).
Met een reis-eSIM met alleen data blijven je bank- en kaarten-apps online vanaf het moment dat je landt, zonder roamingrekening van thuis. Nieuw met eSIM's? Lees hoe je online een eSIM koopt.
Abonnementen met alleen data · Europa 20 GB, Azië 10 GB, Mexico 10 GB · Bekijk alle eSIM's voor Europa · Ga je ergens anders heen? Vind je bestemming
Veelgestelde vragen
Hoe vermijd ik kosten bij geldautomaten in het buitenland?
Gebruik een pas zonder buitenlandkosten, kies een automaat van een bank (het liefst een partner van jouw bank), kies altijd de lokale valuta en neem minder vaak een groter bedrag op. Pin liever niet met je creditcard.
Kies ik "met conversie" of "zonder conversie"?
Kies Zonder conversie. Dan betaal je in de lokale valuta en rekent je bank het bedrag om, wat meestal goedkoper is dan de koers van de automaat zelf.
Zijn de kosten bij een geldautomaat een vast bedrag of een percentage?
Allebei. De kosten van de eigenaar van de automaat en de buitenlandkosten van je bank zijn meestal een vast bedrag per opname. De kosten voor betalen in vreemde valuta zijn meestal een percentage van het bedrag.
Wat zijn kosten buiten het netwerk?
Dat zijn de kosten die je eigen bank rekent als je een geldautomaat buiten haar netwerk gebruikt. Je kunt ze thuis en in het buitenland betalen, bovenop wat de automaat zelf rekent.
Betaal ik kosten bij een geldautomaat van een andere bank in eigen land?
Dat hangt af van je bank. Bij sommige is pinnen bij automaten van andere banken gratis, andere rekenen kosten na een bepaald aantal keer of bij elke opname. Het tarievenoverzicht van je bank vertelt het je.
Welke banken horen bij de Global ATM Alliance?
Barclays noemt Bank of America, BNP Paribas, Deutsche Bank, Scotiabank en Westpac als leden. De partnerbank rekent geen toegangskosten, maar de kosten voor betalen in vreemde valuta van je eigen bank kunnen wel blijven gelden.
Is geld opnemen in euro's gratis in de EU?
Met een pas van een bank uit de EU mag een opname in euro's in een ander EU-land niet meer kosten dan een opname in euro's thuis. Is dat thuis gratis, dan is het in het buitenland meestal ook gratis. Voor passen van buiten de EU gelden de buitenlandkosten van hun eigen bank.
Is betalen met je pas goedkoper dan contant geld opnemen in het buitenland?
Met een pas zonder kosten voor betalen in vreemde valuta kost betalen met je pas meestal niets extra, terwijl elke keer pinnen kosten kan opleveren. Gebruik contant geld waar je het nodig hebt en betaal verder met je pas of telefoon.
Moet ik voor vertrek geld wisselen?
Een klein bedrag kan handig zijn voor je eerste taxi of snack. Vergelijk de koers en eventuele commissie met wat je pas rekent, en neem niet meer contant geld mee dan je nodig hebt.
