Per evitare le commissioni sui prelievi bancomat all'estero, usa una carta senza commissioni sulle operazioni in valuta, scegli uno sportello di una banca (meglio se partner della tua), scegli sempre la valuta locale quando lo schermo ti propone la conversione e fai pochi prelievi più consistenti. Quasi tutto il costo di un prelievo all'estero viene da tre commissioni e da un trucco sul cambio. Quando sai riconoscerli, puoi evitarne la maggior parte. Ecco come funziona ciascuno e cosa puoi fare.
Le 3 commissioni che puoi pagare al bancomat all'estero
Un solo prelievo può esserti addebitato fino a tre volte: dallo sportello, dalla tua banca e per il cambio. Ecco chi ti fa pagare cosa.
1. La commissione del gestore dello sportello
- Un importo fisso chiesto da chi possiede lo sportello automatico (ATM).
- La chiedono spesso gli sportelli indipendenti, non gestiti da una banca, come gli ATM Euronet che trovi in tante zone turistiche d'Europa. Il Centro Tutela Consumatori Utenti di Bolzano ricorda che i gestori terzi di sportelli ATM, in Italia e all'estero, applicano sempre una commissione (CTCU: pagare all'estero con la carta).
- Questi soldi vanno al proprietario dello sportello, non alla tua banca.
- Lo schermo dovrebbe mostrartela prima che confermi, e puoi sempre interrompere il prelievo. Nell'UE lo sportello deve indicarti chiaramente le sue commissioni e il tasso di cambio al momento del prelievo (Centro europeo dei consumatori Francia: quanto costa prelevare all'estero?).
2. La commissione della tua banca per i prelievi all'estero
- Un importo fisso che la tua banca ti addebita quando prelevi da uno sportello fuori dalla sua rete.
- Molte banche la applicano anche in Italia, quando prelevi allo sportello di un'altra banca.
- Può esserci anche quando lo sportello in sé non ti chiede nulla.
3. La commissione sul cambio (operazioni in valuta estera)
- Una percentuale sull'importo, che la tua banca (a volte insieme al circuito della carta) ti addebita per convertire la valuta.
- A differenza delle commissioni fisse, cresce con l'importo che prelevi.
- Nell'estratto conto può comparire come "commissione su operazioni in valuta", "maggiorazione sul cambio" o con voci simili.
Le commissioni 2 e 3 sono indicate nel foglio informativo della tua carta o del tuo conto. Controllalo prima di partire, oppure chiedi alla tua banca: "Quanto pago per prelevare contanti all'estero, e mi rimborsate le commissioni degli sportelli di altre banche?"
Il costo nascosto: la conversione dinamica della valuta
Fuori dall'area euro, molti sportelli ti propongono di addebitarti l'importo direttamente in euro. Puoi vedere domande come "Addebito in EUR?", "Accetti la conversione?" oppure due tasti: Con conversione e Senza conversione. Si chiama conversione dinamica della valuta (DCC, Dynamic Currency Conversion). Il tasso di cambio lo decide il gestore dello sportello, e di solito è peggiore di quello che userebbero il circuito della carta e la tua banca. L'organizzazione europea dei consumatori BEUC dice che il cambio per pagare nella tua valuta è "quasi sempre peggiore" dei tassi standard (BEUC: #WhichCurrency should I pay in?). Anche il CTCU di Bolzano consiglia di non accettare la conversione automatica, al bancomat come nei negozi e negli hotel.
La regola è semplice: scegli sempre la valuta locale, cioè Senza conversione. Così il cambio lo fa la tua banca. Lo stesso vale per i POS di negozi e ristoranti.
Come prelevare all'estero senza commissioni: 8 modi
1. Controlla i costi della tua carta prima di partire
Cerca nel foglio informativo o nell'app della banca la commissione sulle operazioni in valuta e quella per i prelievi all'estero. Alcuni conti non le hanno. Alcuni rimborsano anche la commissione del gestore dello sportello. Se hai più carte, porta per i contanti quella con i costi esteri più bassi e tienine un'altra di scorta. Controlla anche che la carta funzioni dove vai: alcune banche bloccano i prelievi fuori dall'Europa con il cosiddetto geocontrol, contro le frodi, e puoi disattivarlo prima di partire dall'home banking o con la banca (CTCU).
2. Scegli una carta di debito senza commissioni estere
Alcune banche tradizionali, banche online e conti digitali offrono carte di debito senza commissioni sulle operazioni in valuta, e alcune rimborsano anche le commissioni degli sportelli in tutto il mondo. Leggi bene le condizioni prima di cambiare:
- Il conto azzera solo le sue proprie commissioni, o rimborsa anche quella del gestore dello sportello?
- C'è un limite mensile di prelievi gratuiti, o un importo gratuito, oltre il quale si paga?
- Ci sono condizioni, come un saldo minimo o un conto collegato?
- La carta funziona nei paesi in cui vai?
Apri il conto qualche settimana prima del viaggio, così la carta ha il tempo di arrivare.
3. Scegli sempre la valuta locale
È il risparmio più facile e non ti serve una nuova carta. Ogni volta che uno sportello o un POS te lo chiede, scegli la valuta locale, cioè Senza conversione. Se non capisci cosa ti chiede lo schermo, annulla e riprova a un altro sportello.
4. Preleva allo sportello di una banca, non a uno indipendente
Gli sportelli dentro o accanto a una filiale di solito costano meno di quelli indipendenti in aeroporti, stazioni, hotel e vie turistiche. Prima di confermare, leggi lo schermo: deve mostrarti la commissione del gestore ed eventuali proposte di conversione. Se la commissione ti sembra alta, annulla e cerca uno sportello di una banca lì vicino. Spesso l'app della tua banca ti mostra gli sportelli partner più vicini.
5. Usa gli sportelli partner della tua banca (Global ATM Alliance)
Alcune banche hanno reti di partner all'estero. La più nota è la Global ATM Alliance. Barclays elenca tra i membri Bank of America, BNP Paribas (con sportelli in Francia e in Italia), Deutsche Bank, Scotiabank e Westpac. Se sei cliente di una banca membro e prelevi allo sportello di un'altra banca membro, questa non ti addebita la sua commissione di accesso locale. La commissione sul cambio della tua banca però può restare (Barclays: Global ATM Alliance). Membri e condizioni possono cambiare, quindi controlla l'elenco aggiornato prima di partire. Se la tua banca non fa parte di nessuna rete, chiedile se ha accordi con banche estere.
6. Fai pochi prelievi, ma più consistenti
Le commissioni fisse costano uguale sia che prelevi poco sia che prelevi tanto. Quindi un prelievo più grande ti costa meno commissioni di tanti piccoli. Calcola quanti contanti ti servono davvero e non premere a caso gli importi che ti suggerisce lo sportello. Tieni i soldi al sicuro: dividili tra portafoglio e borsa, e usa la cassaforte dell'hotel se c'è.
7. Non usare la carta di credito al bancomat
Prelevare contanti con la carta di credito è un anticipo di contante. Di solito ha spese proprie, quindi può costarti più che prelevare con il bancomat (CTCU). Prima di partire, controlla nel foglio informativo della carta di credito quanto costa l'anticipo di contante e se ci sono interessi. Usa la carta di credito per pagare e la carta di debito per i contanti.
8. Paga con carta o con il telefono quando puoi
Meno contanti ti servono, meno prelievi paghi. In molti paesi puoi pagare quasi ovunque con la carta o con il telefono. Leggi Apple Pay funziona all'estero? Usa una carta senza commissioni sulle operazioni in valuta e scegli la valuta locale anche al POS. Tieni un po' di contanti per i piccoli negozi, i mercati, le mance e i posti che non accettano carte.
Prelevare euro nell'UE: cosa dicono le regole
Se la tua carta è di una banca italiana o di un altro paese UE, le regole europee ti aiutano quando prelevi euro in un altro paese UE. Per un prelievo in euro in un altro paese, le banche dovrebbero applicarti la stessa tariffa che applicano per un prelievo dello stesso importo in euro nel tuo paese (La tua Europa: FAQ su pagamenti, bonifici e assegni). Quindi se in Italia prelevi gratis, di solito vale anche nel resto dell'area euro. Controlla comunque le condizioni della tua banca, perché può esserci una commissione per ogni prelievo.
Tieni presente:
- La normativa europea non fissa le commissioni sul cambio. Nei paesi UE che non usano l'euro, come Svezia, Polonia, Repubblica Ceca o Ungheria, possono esserci commissioni di conversione.
- Gli sportelli indipendenti possono chiedere una commissione, ma per un cliente straniero non può essere più alta che per un cliente del posto (Centro europeo dei consumatori Francia).
- Queste regole valgono per i prelievi in euro. Fuori dall'UE, per esempio in Svizzera, nel Regno Unito o in Albania, paghi quello che prevede la tua banca per i prelievi all'estero, più il cambio.
Tieni il telefono pronto per la tua banca
Il telefono fa parte del tuo kit per i soldi in viaggio. Ti servono i dati per aprire l'app della banca, trovare gli sportelli partner, controllare cosa ti hanno addebitato e bloccare la carta se la perdi. Molte banche mandano anche i codici di sicurezza via SMS al tuo numero italiano.
Su un telefono dual SIM puoi tenere attiva la tua linea per ricevere quegli SMS e usare una eSIM da viaggio per i dati. Disattiva il roaming dati sulla tua linea, così non consuma dati all'estero, e controlla quanto ti fa pagare il tuo operatore per chiamate e SMS dove vai. Ecco come configurare e gestire la doppia eSIM (in inglese) e come evitare i costi di roaming (in inglese).
Una eSIM da viaggio solo dati tiene online l'app della banca e le mappe da quando atterri, senza una bolletta di roaming. È la prima volta con una eSIM? Ecco come acquistare una eSIM online.
Piani solo dati · Europa 20 GB, Asia 10 GB, Messico 10 GB · Tutte le eSIM per l'Europa · Vai da un'altra parte? Trova la tua destinazione
Domande frequenti
Come si evitano le commissioni sui prelievi all'estero?
Usa una carta senza commissioni estere, scegli uno sportello di una banca (meglio se partner della tua), scegli sempre la valuta locale e fai pochi prelievi più consistenti. Non prelevare con la carta di credito.
Al bancomat meglio "con conversione" o "senza conversione"?
Scegli Senza conversione, cioè l'addebito in valuta locale. Il cambio lo fa poi la tua banca, e di solito costa meno del tasso proposto dallo sportello.
Le commissioni del bancomat sono fisse o in percentuale?
Tutte e due. La commissione del gestore dello sportello e quella della tua banca per i prelievi all'estero di solito sono fisse per ogni prelievo. La commissione sul cambio di solito è una percentuale dell'importo.
Cos'è la commissione per prelievi fuori rete?
È la commissione che la tua banca ti addebita quando prelevi da uno sportello fuori dalla sua rete. Puoi pagarla in Italia e all'estero, in aggiunta a quella che chiede lo sportello.
Si pagano commissioni per prelevare da un'altra banca in Italia?
Dipende dalla tua banca. Alcune includono prelievi gratuiti agli sportelli di altre banche, altre fanno pagare dopo un certo numero o per ogni prelievo. Lo trovi nel foglio informativo. Gli sportelli di gestori indipendenti, come Euronet, applicano una loro commissione.
Quali banche fanno parte della Global ATM Alliance?
Barclays elenca tra i membri Bank of America, BNP Paribas, Deutsche Bank, Scotiabank e Westpac. La banca partner non ti addebita la commissione di accesso, ma la commissione sul cambio della tua banca può restare.
Prelevare euro nell'UE è gratis?
Con una carta di una banca UE, un prelievo in euro in un altro paese UE dovrebbe costarti come un prelievo in euro in Italia. Se in Italia è gratis, di solito lo è anche all'estero. Fuori dall'area euro valgono le commissioni estere della tua banca.
All'estero conviene pagare con carta o prelevare contanti?
Con una carta senza commissioni sulle operazioni in valuta, pagare con carta di solito non ti costa nulla in più, mentre ogni prelievo può avere commissioni. Usa i contanti dove servono e paga con carta o telefono negli altri casi.
Conviene cambiare i soldi prima di partire?
Un piccolo importo può servirti per il primo taxi o uno spuntino. Confronta il cambio e le eventuali commissioni con quello che ti costa la carta, e non portare più contanti del necessario.